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L’assurance vie a plus que jamais la cote en 2018

Par  / Le 31/08/2018/  /  53 /  14
 

Voici un article intéressant paru sur le magazine "Le Revenu", il parle de la fiscalité des placement en assurance vie.

 

Bonne lecture

 


 

Après un millésime 2017 en demi-teinte qui a vu la collecte nette des contrats d’assurance vie s’établir à un niveau décevant de 7,2 milliards d'euros, l’année 2018 prend, elle, le chemin inverse avec déjà deux fois plus de collecte en seulement sept mois. Les explications du Revenu.

 

Sur les sept premiers mois de l’année 2018, la collecte nette en assurance vie, c'est-à-dire les cotisations moins les prestations, s’élève à 15,3 milliards d’euros.

Son niveau était trois fois plus faible à la même période un an plus tôt (à peine 4,8 milliards d’euros). Pour expliquer ce retournement de tendance, trois raisons peuvent notamment être avancées : la mise en place de la Flat Tax, un transfert de l'immobilier vers l'assurance vie et la bonne tenue des rendements des fonds en euros.

 

La mise en place de la Flat Tax

C’est certainement la principale raison de la reprise de la collecte. Pour rappel, la flat tax correspond à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (prélèvements sociaux de 17,2% compris) qui s’applique sur tous les revenus du patrimoine (intérêts et plus-values, hors immobilier), y compris ceux de vos contrats d’assurance vie.

Tous les détenteurs d’un contrat d’assurance vie sont potentiellement concernés par cette disposition fiscale qui touche les intérêts générés par les nouveaux versements effectués depuis le 27 septembre 2017.

Ce PFU de 12,8% est en réalité beaucoup plus favorable à court terme que les taux historiques du prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de respectivement de 35% avant 4 ans et de 15% entre 4 et 8 ans.

Du coup, l’assurance vie avec son fameux fonds en euros devient, davantage encore, très compétitif pour servir de réceptacle à de l’épargne courte, traditionnellement plutôt placée en livrets bancaires et comptes à terme.

 

Un transfert de l'immobilier vers l'assurance vie 

Les mesures adoptées lors de la dernière loi de finance envoient un message clair : soutenir fiscalement l’immobilier n’est pas une priorité du gouvernement. La flat tax de 30% touche tous les revenus du patrimoine, hormis ceux de l’immobilier qui restent taxés au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit potentiellement le double.

Et le nouvel impôt sur la fortune exonère désormais les actifs financiers pour ne plus taxer que l’immobilier avec une tranche marginale inchangée qui reste très élevée compte tenu du niveau famélique du taux «sans risque».

Le prix étant historiquement élevés, le moment semble opportun pour un certain nombre de propriétaire de procéder à un réajustement de leur patrimoine, souvent très investi dans la pierre, vers des actifs financiers au premier rang desquels l’assurance vie. 

 

La bonne tenue des rendements des fonds en euros

Les assureurs ont, comme chaque année, largement communiqué en début d’année sur le rendement 2017 de leur fonds en euros. Les observateurs du marché s’attendaient à une nouvelle baisse significative des rémunérations.

Or, force est de constater que l’estimation de rendement donné par la Fédération française de l’assurance (FFA) est presque stable à 1,8 %.

Certains contrats se payant même le luxe d’afficher un rendement en hausse ! Ces nouvelles semblent alors plutôt bien perçues par les épargnants. Car encore aujourd’hui un fonds en euros ne se vend pas, il s’achète…

 

Source "Le Revenu" - lien vers l'article

53 Commentaires
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